上周我介绍了小白投资的一些基本概念，教你如何选择一个可靠的P2P平台。
但有些老铁还是表示，看不懂！
我也很绝望啊，感觉已经尽量在说人话了。
不过，老铁需求就是我前进的动力，今天就聊个轻松点产品——
余额宝。
余额宝嘛，大家可能都熟悉。只要用过淘宝，零钱应该都会放在它里面。
这个产品比起银行定期要良心多了，不仅收益要高1个多点，还可以随用随取，特别方便。
用它的人很多，真正懂它的人却不一定多。
余额宝本质是一款货币基金。
所谓货币基金，就是大家把钱丢给基金公司，他们会拿这笔钱去投资一些流动性特别好又特别稳健的产品。
它能买的东西，受到严格约束，高风险产品是一点都不能碰。
想博个高收益买点股票？不行！
想在期货里加点杠杆去赌一把？不行！
想少量买点比特币？不行！
想投资一些期限较长高收益债券？不行！
那么它能买什么呢？
国债、央行票据、银行定期存单、政府短期债券、优质企业短期债券、同业存款……
你不用懂上面这些都是什么东西，你只需要明白，这些产品非常安全。
他们要么是政府担保，要么是大机构担保，完全不担心赖账。
不仅安全，流动性还很好，用人话说就是随时可以变成真金白银，变现很方便。
买的这些东西价格也会随着市场产生波动，所以余额宝收益也不是一尘不变的。
一般来说，市场上缺钱大机构就会花更多代价去借钱，余额宝收益就会更高；市场上不缺钱，余额宝收益就会变低。
出现亏损是极小概率事件。
这个东西有这么多好处，自然就受到很多人追捧。
在去年余额宝规模一度超过了1.56万亿元！超过了招商银行个人存款总和。
这么大规模，又这么高调，自然就遭到了监管层重点关注。
在监管的压力下，余额宝在去年多次下调投资上限。
从100万降到25万，从25万又降到10万，现在甚至每天也都有限额了，只能买2万。
再加上规模过大，管理成本、操作难度也越来越大，余额宝收益相比同类产品都要低一些。
余额宝有很多兄弟姐妹，他们都是货基，收益比余额宝要高不少，而且大多投资上限都是上百万，对一般人来说也够用了。
他们在支付宝、天天基金里就能找到，我大概列了几个不错的：
需要说的是南方天天利货币B，货币B一般都是土豪款（有500万的起点），费率一般都超低，但现在100块就能买了。
这个可以在天天基金网买，和余额宝一样，也是随用随取当天到账。
学理财嘛，就是多动脑，比别人多想一小步，就能获得更高收益。
不过，货币基金只适合短期需要用的钱，长期不用的钱还是需要找一些收益更高的产品。