20万理财一年的收益4个人投资理财知识(20万存理财一年多少钱)

作为一家国有银行的大堂经理,我可以给你算一算:理财20万,月收入1000元,也就是一年12000元。如果换算年化收益率,利息高达6.0%。

我在银行工作很多年了,可以明确的给你说,传统的银行存款方式,肯定是达不到这个收益的。

20万理财一年的收益4个人投资理财知识(20万存理财一年多少钱)

现在银行一年定期2.1,两年定期2.6%,三年定期3.25。三年期国债3.4%,五年期国债3.57%。不管是国债还是定期,距离年化6.0%的收益,都相差甚远。

想要达到6.0%的年化收益,理论上就只有:大额存单,民营银行存款,理财和基金了。

下面,我们分别来看下,这四种存钱方式的利率和安全性。

大额存单

大额存单虽然也叫购买,但是不属于理财。大额存单可以看做是定期的一种延伸,在安全性上和定期一样,零风险。

现在地方性商业银行里,大额存单20万就可以起购,三年期的利率也在4.0%左右。

像我去年的时候,把30万买了所在地城商行的大额存单,三年期4.1%。同一时间,我有个到位的同事,也是买的三年期大额存单,但是她的金额有接近两百万,利率是4.8%。

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利率差别有些大的原因就是因为,购买的金额不一样。大额存单的利率,它是可以和银行商谈的。只要金额足够大,利率可以向你心目中的目标靠近。

如果你只有二十万,那刚好是起购金额,利率只能是最低的起购利率。想要达到6.0%以上的收益,在小一点的银行,估计也要500万往上的金额。

民营银行的存款

之前民营银行的智能存款没有取消之前,五年期的存款利率都普遍是接近6.0%。但是现在,国家取缔新增智能存款后来,民营银行想买到5.0%的存款,也比较困难了。

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现在民营银行的存款活动,普遍都是在4.0%――4.5%之间。起购的要求很低,一般一千块钱就可以起购。

民营银行的存款利率也是可以谈的,但是同样的条件,需要你存款的金额大。想要谈到6.0%以上的年化收益,至少也要300万的金额。

理财

稳健型的理财,现在年化收益一般都在5.0%左右。稍微高一些的,也可以达到6.0%。

但是理财,从本质上说,它都是非保本浮动收益的。银行理财,早就打破了刚性兑付,允许理财出现本金亏损的情况。

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理财是低收益低风险,高收益高风险。如果有人给你说,一款理财,时间短,风险低,收益又很高,那绝对是在忽悠你的,千万买不得。

如果有投资理财经验的人,20万买理财,一个月收入1000块钱,完全没任何的问题。但是没有投资经验的人,最好不好买理财。

基金

我经常听有客户说,他购买股票型基金,一天赚的钱比存一年一年的利息都要高。

是的,没错,炒基金和股票其实很类似,都是属于赚快钱的模式,很容易让人上瘾。

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20要投入到基金市场里面,行情好的时候,你一天就可以赚1万块钱,一年就可能会本金翻倍。但是在行情不好的时候,你20万投入到基金里面,也可能会一天就亏1万块钱。几个月下来,本金甚至能损失一半。

所以没有经验,没有风险承受能力的情况下,不建议普通人炒基金。你如果觉得好玩,买个千把几千块钱的,那无伤大雅。但若是一下子就把自己几十年的积蓄砸进去,实在不是明智的选择。

20万的本金,投资理财,想要月入一千,就必须要承担一定的风险。

像大额存单,民营银行的存款,安全性特别可靠。它们在理论上,都是能达到6.0%以上的年化收益。但是需要的本金很高,至少也是需要三五百万起步才能做到。

因此20万,如果买大额存单和民营银行存款,只能买4.0%左右的。那平均到一年的利息就是:

400×20=8000元,平均到每个月只有667元。距离目标月入一千的收入,还差了不少。

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如果是投资理财和基金,对本金要求不高,达到年化6.0%以上的收益,完全没问题,但是需要承担一定的风险。

20万投入到理财或基金里,可能一年下来年化收益能达到8.0%。液可能一年下来,收益只有2.0%左右。甚至有可能不但没有收益,本金还受到了一定的损失。

20万的本金,如何投资比较合理?

如果是追求绝对安全的客户,建议你把这20万买地方性商业银行的大额存单。三年期年化收益4.0,满期后就可以拿到2.4万的收益。

普通工薪阶层,现在一个月工资也就四五千,这这就相当于每年多了两个月的工资。

如果你是对收益要求比较高的,而且有一定投资经验的。那你完全可以拿10万买民营银行的存款,这个就是给你兜底的。另外10万投进基金市场,就是用来博收益的。

20万理财一年的收益4个人投资理财知识(20万存理财一年多少钱)

理财有风险,投资需谨慎,千万不要掉进高收益的圈套里。千万要记得,这个世界上绝对没有收益高又安全的理财。当你在想着别人利息的同时,说不准对方正在算计着你的本金。

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